Política KYC / AML / PLD
Esta política explica como a Alvora Possência verifica a identidade dos usuários e previne o uso da plataforma para lavagem de dinheiro, em conformidade com a legislação brasileira aplicável. O texto usa linguagem simples de propósito: regra que não se entende não protege ninguém.
1. Introdução
KYC, AML/PLD e CFT são siglas que aparecem em todo serviço financeiro sério. KYC, de Know Your Customer, é o conjunto de procedimentos para conhecer e confirmar quem é o cliente. AML e PLD, Anti-Money Laundering e Prevenção à Lavagem de Dinheiro, cobrem as medidas para impedir que a plataforma sirva de lavanderia de dinheiro sujo. CFT, Combate ao Financiamento do Terrorismo, fecha o ciclo bloqueando rotas de recursos para atividades criminosas. Na prática, os três se traduzem em verificações que você atravessa ao se cadastrar e em monitoramento contínuo das operações depois.
2. O que é KYC
O KYC confirma que os dados informados no cadastro pertencem a uma pessoa real e que essa pessoa é você. No processo, a plataforma confere nome completo, CPF, data de nascimento, endereço e telefone, além dos documentos que comprovam essas informações. O objetivo é simples: garantir que cada conta tem um dono identificável, com dados verdadeiros e atualizados.
3. O que é AML / PLD
A prevenção à lavagem de dinheiro funciona em três frentes. Primeiro, a avaliação de risco: perfis, origens de recurso e padrões de uso recebem classificações diferentes. Segundo, o monitoramento: operações atípicas geram alertas internos analisados pelo time de conformidade. Terceiro, a reportagem: suspeitas fundamentadas são comunicadas ao Conselho de Controle de Atividades Financeiras (COAF), na forma da Lei 9.613/1998 e regulamentações complementares.
4. Por que a verificação de identidade é necessária
As checagens protegem todos os lados. Elas dificultam fraudes com documentos clonados, impedem que criminosos abram contas em nome de terceiros e mantêm a plataforma dentro das exigências legais brasileiras. Para você, isso se traduz em uma base de usuários mais limpa e em mecanismos mais ágeis de recuperação quando algo dá errado, porque a identidade de cada titular já está comprovada desde o começo.
5. Documentos necessários
A verificação padrão pede documento de identificação oficial com foto, como RG, CNH ou passaporte válido, além de comprovante de residência recente, como conta de consumo ou extrato bancário dos últimos 90 dias. Conforme o caso, o sistema pode solicitar uma selfie com o documento ou uma checagem de vivacidade, em que você gira o rosto na câmera para provar que está presente de verdade. Não solicitamos documentos que não constam desta lista.
6. Processo de verificação
O caminho tem cinco etapas. Você se cadastra com os dados básicos; envia as informações e os documentos pelo painel; a checagem automática cruza tudo com bases oficiais; casos inconclusivos passam por revisão manual do time de conformidade; e o resultado chega por e-mail, com a conta liberada ou com o pedido de documentos adicionais. Em dias normais, a resposta automática sai em minutos.
7. Verificação ampliada (EDD)
Perfis com operações de valor elevado, origem de recursos complexa ou risco-classificação mais alta passam pela Due Diligence Ampliada. Nesse nível, a plataforma pode pedir documentos complementares de origem de renda, declarações ou explicações sobre a natureza das operações. A exigência não é desconfiança pessoal: é proporcionalidade, quanto maior o volume movimentado, maior a profundidade da checagem.
8. Prazos de verificação
A checagem automática devolve resultado em poucos minutos na maioria dos casos. Quando entra revisão manual, o prazo normal é de até 2 dias úteis, podendo se estender quando documentos precisam ser reenviados ou quando fontes externas de consulta respondem devagar. Você acompanha o status pelo painel e recebe aviso por e-mail em cada mudança de etapa.
9. Motivos de recusa
Uma verificação pode ser recusada ou suspensa por documento ilegível, vencido ou rasurado, divergência entre dados do cadastro e do documento, suspeita de falsificação, fotos com reflexo ou corte que escondem informação, ausência de resposta a pedidos de complemento e restrições legais sobre o titular. Em quase todos os casos há a chance de corrigir e reenviar: a recusa definitiva é comunicada com o motivo geral, e você pode contestar pelo canal de suporte.
10. Monitoramento de transações
Depois da aprovação, as operações seguem monitoradas por regras que sinalizam padrões incomuns, como movimentações desproporcionais ao perfil, ciclos rápidos de depósito e saque sem operação intermediária e vínculos com chaves ou carteiras sinalizadas. Um alerta não é acusação: é o gatilho para análise humana. Durante a análise, funções específicas como novos saques podem ficar temporariamente restritas até a conclusão.
11. Responsabilidade do usuário
Sua parte no acordo é fornecer dados verdadeiros, completos e atualizados, e avisar a plataforma quando algo mudar, como endereço ou telefone. Declarar informação falsa ou usar documento de terceiro viola os Termos de Uso e a legislação brasileira, e resulta em encerramento da relação, retenção de saques até a devida identificação e, quando cabível, comunicação às autoridades competentes.
12. Armazenamento e proteção dos dados
Os documentos e registros de verificação ficam guardados pelo prazo legal previsto para instituições sujeitas às regras de PLD/FT, em sistemas com acesso restrito por função e trilha de auditoria. Os detalhes completos de tratamento, bases legais e prazos por categoria estão na nossa Política de Privacidade, que conversa diretamente com este documento.
13. Compartilhamento de dados
Informações de verificação podem ser compartilhadas apenas com quem precisa delas para operar o serviço: provedores especializados de checagem de identidade, fornecedores de tecnologia sob contrato de confidencialidade, empresas afiliadas envolvidas na prestação do serviço e autoridades e órgãos reguladores com competência legal para exigir a informação. Nada além desse círculo, nunca para fins comerciais aleatórios.
14. Conformidade com os requisitos aplicáveis
A plataforma orienta seus procedimentos pelo marco legal dos criptoativos, Lei 14.478/2022, pelas regras de prevenção à lavagem de dinheiro do Banco Central do Brasil, pela Lei 9.613/1998 e pelas determinações do COAF, além da LGPD para o tratamento de dados pessoais. Os detalhes de cada frente regulatória estão na página de licenças e regulação.
15. Contato e suporte
Dúvidas sobre verificação, documentos, prazos ou um caso específico de KYC/AML/PLD podem ser enviadas a [email protected], com resposta em até um dia útil. Se a checagem da sua conta estiver em andamento, inclua o e-mail do cadastro na mensagem para agilizar a localização do processo.